Un forecast di cassa che coincide con la banca

La sfida

Questo è nostro. Costruito sul sistema che usiamo noi stessi: la nostra tesoreria, in uso quotidiano, nessun cliente coinvolto. L'abbiamo costruito per rispondere alla domanda che ogni CFO si sente fare e a cui quasi nessuno sa rispondere bene: quanto ci sarà in banca fra tre mesi?

Ogni risposta che avevamo partiva dal costo del mese, non dai pagamenti che escono davvero dal conto. Non sono la stessa cosa. Un collaboratore a canone mensile non è un pagamento: sono cinque. Il netto va alla persona in un mese; le ritenute, i contributi e l'assicurazione escono il mese dopo. Un forecast che li comprime in un numero solo sbaglia in modo prevedibile, e lo scopri quando apri l'estratto conto.

L'altra metà del problema è l'estratto conto stesso. Prevedere un pagamento non vale niente se nessuno verifica che sia avvenuto. Farlo a mano significa leggere l'export bancario riga per riga ricordandosi cosa doveva essere ogni riga.

Cosa abbiamo costruito

Un sistema di tesoreria che gira nel nostro cloud, in quattro parti:

• Costi modellati come pagamenti. Ogni costo ricorrente si espande nelle uscite separate che produce davvero, ognuna collocata nel mese in cui lascia il conto. Un costo, cinque pagamenti, cinque date.
• Una curva sola, senza cucitura. I mesi chiusi sono dati bancari reali. I mesi futuri sono forecast. Il grafico è una linea sola, e il forecast parte esattamente dove finisce l'estratto conto.
• Riconciliazione bancaria. Carichi l'estratto conto; ogni riga viene confrontata con i movimenti previsti per quel periodo, compresi gli abbinamenti parziali e i pagamenti rateizzati. Circa il 90% delle righe torna agganciata al movimento giusto. Il sistema propone, tu confermi.
• Le fatture affinano la stima. Quando il documento arriva, la cifra fiscale stimata viene sostituita da quella esatta e il forecast si muove con lei.

L'AI sta dove si guadagna il posto. Prima girano le regole apprese, il modello viene chiamato solo su ciò che le regole non coprono, e la persona conferma invece di ribattere a mano. È quest'ordine a tenere il sistema economico da far girare e prevedibile da leggere.

Il tap di conferma è il controllo, non una formalità: la riconciliazione vale come base del forecast solo se qualcuno si prende il momento in cui una riga bancaria viene dichiarata chiusa. Un tap per riga è un prezzo che vale la pena pagare.

Un caso è lasciato di proposito a una persona, e preferiamo dirlo che arrotondarlo: una singola riga di estratto conto che accorpa decine di micro-transazioni non ha un movimento unico a cui agganciarsi. Oggi si divide a mano. Tutto il resto del file arriva già abbinato.

I risultati

Il forecast coincide con la banca perché è costruito sugli stessi eventi che la banca registra — pagamenti singoli in date singole, non una media mensile. La riconciliazione ora è una pagina di proposte da confermare invece di una pagina di caselle vuote, e la posizione di cassa a dodici mesi si ricalcola man mano che arrivano estratti conto e fatture, invece di essere ricostruita in un foglio una volta a trimestre.

Cosa ottieni

Il modello dei costi costruito su come i tuoi soldi escono davvero, il ciclo di riconciliazione sui tuoi estratti conto, e il grafico di cassa che il tuo team finance apre la mattina. Gira nel tuo cloud. Perimetro concordato per iscritto e 30 giorni di supporto. La metà ricevute-e-rimborsi dello stesso sistema di tesoreria è Dalla ricevuta al rimborso, in automatico.

Vuoi sapere se il tuo forecast regge il confronto con l'estratto conto? Parti dall'AI Audit gratuito, o prenota una call.